De ce ți se cere verificarea contului (KYC) la cazinourile online
Toată lumea preferă distracția și câștigurile la cazinourile online. Însă mai există și lucruri ce țin de legalitate, pe care e absolut necesar să le ai în vedere. Procedura KYC (Know Your Customer – Cunoaște-ți Clientul) nu e în niciun caz o piedică pe care operatorul vrea să ți-o pună. Ea reprezintă o conexiune între pariori și casa de pariuri. Ea e garanția unui joc 100% legal.
Mai mult, conform HOTĂRÂRII Nr. 111/2016 din 24 februarie 2016, termenul legal pentru parcurgerea procesului de KYC este de 30 de zile calendaristice. În acest interval, organizatorul de jocuri de noroc la distanţă are obligativitatea să depună toate diligenţele pentru verificarea autenticităţii datelor furnizate de către jucător.
În caz contrar, cazinoul va închide contul de joc, iar sumele existente vor fi reţinute şi virate la bugetul de stat până cel mai târziu la data de 10 a lunii următoare celei în care fondurile au fost reţinute.
Discutăm pe larg despre ce înseamnă KYC și cum îți afectează această formalitate parcursul în cazinourile online din România. CazinoTare îți prezintă toată informația în mod succint și ușor de asimilat.
Ce reprezintă KYC
Cunoaște-ți Clientul (Know Your Customer) sau simplu KYC este o modalitate standard, prin care trebuie să treci neapărat la deschiderea unui cont de cazinou online licențiat de ONJN (Oficiul Național pentru Jocuri de Noroc). Prin KYC se verifică identiatea și faptul că ești cu adevărat persoana care susține că s-a înegistrat pe un anumit site de păcănele.
Unul dintre motivele principale pentru care s-a impus KYC-ul se referă la la evitarea riscului potențial de spălare a banilor și de fraudă. Procedura KYC se subsumează Legii 12/iulie 2019. Acest act normativ vorbește despre prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului. Prin KYC, vei putea demonstra operatorului de jocuri de noroc că deții metoda de plată respectivă și că îți poți confirma identitatea și adresa de domiciliu.
De ce este obligatorie validarea contului la cazinourile licențiate
Sunt mai multe motive pentru care ți se solicită să treci prin procesul de KYC (Know Your Customer). Printre cele mai importante se numără: evitarea expunerii minorilor la orice forme de jocuri de noroc, combaterea spălării banilor și depistarea persoanelor care au decis să se autoexcludă (implicit blocarea accesului acestora de la orice formă joc de noroc).
Descriem toate elementele importante ale KYC casino în secțiunile următoare. Pentru ca tu să intri cu toate informațiile importante atunci când decizi să deschizi un cont la un cazinou online de elită. Un jucător informat, e întotdeauna unul câștigat.
Confirmarea vârstei legale minime de 18 ani
Jocurile de noroc sunt ilegale pentru minori în România, iar casele de pariuri dispun de mecanisme pentru a-i ține deoparte pe cei care nu au împlinit încă 18 ani. Această regulă se aplică atât în cazinourile online, cât și în cele stradale.
Prevenirea spălării banilor, politica AML
Majoritatea pariorilor vor doar să petreacă puțin timp liber relaxându-se cu păcănele cu fructe sau cu păcănele clasice. Totuși, dacă ar exista posibilitatea de a deschide conturi anonime, s-ar crea un context propice încălcării legii și chiar a finanțării activităților ilegale (inclusiv terorism). Acest lucru ar fi potențat și de spălarea banilor, pe care autoritățile împreună cu cazinourile online vor să o evite prin verificarea identității (KYC).
Printre politicile și normele interne referitoare la AML (Anti-money laudering) pe care cazionourile ar trebui să le implementeze se numără și:
Mecanisme de depistare a tranzacțiilor suspecte;
Păstrarea evidențelor despre fiecare jucător în parte;
Măsuri de cunoaștere a clienților;
O comunicare eficientă și rapidă cu autoritățile;
Angajații trebuie să cunoască foarte bine politica AML și să o aplice întocmai.
Combaterea fraudei și a furtului de identitate
Deși era o practică destul de des întâlnită în trecut, deschiderea unui cont pe numele altei persoane este interzisă și se sancționează. Nu vei putea face retrageri, pentru că fiecare cazinou online are metodele sale specifice de a determina furtul de identitate. Nu deschide cont de cazinou nici pe numele soției, nici pe numele tatălui și nici pe cel al unui prieten.
O modalitate pentru a evita furtul contului este și autentificarea cu doi factori, pe care anumite cazinouri de la noi o folosesc deja. Chiar dacă cineva se presupune că-ți știe parola, nu va putea să îl acceseze fără această unealtă extrem de modernă și eficientă. Un astfel de cazinou este și Totogaming.
Verificarea în Registrul Persoanelor Autoexcluse
Prin autoexcluderea de la ONJN, utilizatorii care simt că au probleme cu dependența de jocuri de noroc pot solicita și înscrierea în Registrul Persoanelor Autoexcluse. Mai mult, conform Ordonanței de Urgență pentru modificarea și completarea Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 77/2009 privind organizarea și exploatarea jocurilor de noroc, pariorilor înscriși în Registrul Persoanelor Autoexcluse le este interzis să joace la case de pariuri online sau offline. Acest lucru se aplică și direct, dar și prin intermediari. Nu poți ruga un vecin sau prieten să bage la pariuri sau să joace la păcănele pentru tine.
Cazinourile online au obligația de a verifica fiecare jucător în Registrul Persoanelor Autoexcluse înainte de a-i permite accesul pe platforma de joc.
Conformitatea fiscală pentru taxarea câștigurilor
Legislația e foarte clară în ceea ce privește taxarea câștigurilor la retragerea fondurilor din cazinou. Sumele sunt reținute la sursă, iar grilele de impozitare sunt clar definite prin lege. Acest lucru nu ar putea să fie posibil fără o transparență fiscală. Fii mereu la curent cu informațiile privind taxarea câștigurilor din gambling. Echipa CazinoTare te va informa mereu când apare ceva nou. Rămâi pe fază!
Respectarea licenței de ONJN și a legislației din România
Obținerea licenței de la Oficiul Național pentru Jocuri de Noroc vine cu o serie de obligații pentru deținătorul respectivului document. E de menționat că licența ONJN respectă întru totul legislația din România. Licența se acordă pe o perioadă de 10 ani și este viza care le permite operatorilor să organizeze pariuri în cotă fixă și cazinou online. Fără licența de la ONJN, nici nu ar trebui să iei în calcul să-ți deschizi cont la un anumit cazinou.
De ce documente ai nevoie pentru a parcurge procesul KYC
Am ajuns și la zona în care explicăm ce înseamnă KYC din punctul de vedere al documentelor solicitate. În principal, aceste hârtii vor dovedi următoarele 3 aspecte: metoda de plată, adresa de domiciliu și identitatea.
Din experiența acumulată din interacțiunile cu cazinourile online, verificarea identității se desfășoară în mod asemănător la majoritatea cazinourilor. Există mici diferențe datorate particularităților fiecărei platforme informatice în parte.
Buletinul (CI) sau alt document de identitate
E unul dintre modurile în care cazinoul reușește să aibă doar jucători eligibili. Prin prezentarea unui act de identitate (buletin, pașaport, permis de conducere), vei putea trece de acest pas din procedura KYC.
Două elemente sunt esențiale în cazul trimiterii actului de identitate: poza să fie clară, iar documentul să fie în perioada de valabilitate. Poza trebuie realizată față-verso, color, fără reflexie. Pe actul de identitate trebuie să fie vizibile următoarele informații: nume, prenume, CNP, serie, perioada de valabiliate.
Dovada metodei de plată folosite
Cum deja bine știi, vei folosi aceeași metodă pe care ai folosit-o la depunere și la retragere. E de la sine înțeles că titularul acestei metode de plată trebuie să fii chiar tu. Dacă vorbim de un card bancar, atunci dovada de care ai nevoie este o fotografie cu acesta, în care doar ultimele 4 cifre să fie vizibile.
De asemenea, numele de pe card e necesar să coincidă cu cel din profilul creat. Trebuie să acoperi neapărat codul CVV (format din 3 cifre) și restul cifrelor din codul cardului cu excepția celor 4 din coadă.
Dacă ai depus printr-un portofel electronic (Skrill, Neteller sau altceva), va trebui să furnizezi o captură de ecran din aplicația respectivă, care să conțină numele + ID-ul de cont sau adresa de mail. Numele trebuie să coincidă din nou cu cel din profil.
Dovada adresei de domiciliu
Acest lucru poate fi arătat foarte ușor printr-o factură de utilități nu mai veche de 3 luni de zile sau printr-un extras de cont de la banca la care ai deschis un cont financiar. Numele și prenumele de pe facturile de gaz, curent, internet sau telefonie mobilă trebuie să coincindă cu cele pe care le-ai introdus în contul tău de joc.
Selfie cu actul de identitate
Pentru verificări suplimentare, unele cazinouri online vor solicita un selfie. E vorba de o poză în care posesorul ține actul de identitate, într-o lumină bună (de preferat naturală). De asemenea, poza e necesar să nu conțină niciun fel de filtru.
Suplimentar, ți se va putea solicita o adeverință de venituri, mai ales dacă volumul tranzacțiilor depășește anumite praguri stabilite de cazinoul respectiv și de legea românească.
Cum se desfășoară procesul KYC pas cu pas
Dacă îți pui întrebarea care e drumul de la înregiastrare până ce treci de KYC casino, îți explicăm în continuare. Nu e deloc greu să treci de verificarea identității. Sunt 4 pași simpli și intuitivi, pe care suntem siguri că îi vei reuși și fără sprijin din partea noastră la următorul cazinou online. Echipa de la CazinoTare are mare încredere în tine.
Pasul 1: Pregătește documentele și verifică datele din cont
Parcurge lista de documente necesare pe care cazinoul ți le-a solicita. Cu ocazia asta afli ce este KYC. Salveaază-le pe toate într-un folder, iar apoi vei trece la a doua etapă.
Pasul 2: Încarcă documentele în secțiunea dedicată
Identifică secțiunea din cont unde vei încărca documentele și fotografiile. E musai să fii logat în contul din site sau în aplicație. E posibil și ca unii operatori să îți dea poisibilitatea de a trimite actele respective și pe o adresă de mail standard. Orice s-ar întâmpla, este esențial să primești mesajul de confirmare. Dacă nu ajunge, ia legătura cu reprezentanții cazinioului să vezi unde apare problema.
Pasul 3 — Așteaptă verificarea operatorului
În funcție de cazinou, de momentul ales (zilele de weekend și de sărbătoare sunt ceva mai aglomerate și lucrează mai puțini angajați) și de volumul de muncă al angajaților, procesul KYC poate dura între 24 de ore și 72 de ore. Uneori angajații operatorului se pot mișca chiar mai repede.
Pasul 4 — Răspunsul operatorului și pașii următori
Vei fi notificat imediat ce lucrurile s-au rezolvat. Sau, în situația mai puțin fericită, vei fi notificat că există o problemă cu unu anumit act. Ți se va comunica în mod concret acolo unde este nevoie să revii pentru încheierea cu succes a procesului de KYC casino. Fiecare refuz de procesare trebuie să fie însoțit de o explicație reală.
Ce se întâmplă dacă nu îți verifici contul
Nu e o abordare pe care să o recomandăm, asta mai ales pentru că nu vei putea folosi contul mai mult de 30 de zile de la deschidere. Vor exista limitări la depuneri, retrageri chiar și în prima lună.
Așa că atunci când te înregistrezi e bine să îți faci timp câteva minute pentru a parcurge verificarea identității. Nu-ți va fi foarte greu să ai răspuns rapid la întrebarea KYC – ce înseamnă? Listăm în cele ce urmează problemele care vor apărea când uiți de KYC sau decizi să îl ignori. Oricum, operatorul te va notifica prin mail sau sms că mai ai un număr de zile în care poți verifica contul de joc.
Restricționarea depunerilor și a jocului
Nu se pot depune în cont sume mai mari de 950 RON/200 EURO înainte de a parcurge procesul KYC. De asemenea, o parte dintre sloturile din cazinou s-ar putea să-ți fie restricționate, mai ales acelea cu volatilități extreme și purtătoare de jackpoturi foarte mari.
Imposibilitatea retragerii câștigurilor
Niciun cazinou cu licență din România nu-ți va permite să retragi banii fără să fi parcurs verificarea identității. Chiar dacă simți că ai dat lovitura, regulamentele și legile românești nu le permit cazinourile să te lase să retragi banii fără procedura de KYC parcursă. Așa că nu amâna momentul și acordă prioritatea procesul Know Your Customer – Cunoaște-ți Clientul.
Suspendarea contului după 30 de zile
Nu e un mit! Dacă nu treci prin KYC în termen de 30 de zile, contul de joc la orice cazinou îți va fi închis și toți banii aflați acolo vor fi redirecționați către bugetul de stat. Ar trebui să-ți pui întrebări dacă un cazinou nu aplică această regulă și să îl ocolești.
Este sigur să trimiți acte personale către un cazinou online?
Răspunsul e categoric da. Legislația te protejează pe tine și actele pe care le transmiți. Echipa CazinoTare a trecut prin zeci de validări de KYC casino și nu a întâmpinat niciodată situații în care să se simtă nesigură din punctul de vedere al verificării identității.
Cum sunt protejate datele conform GDPR
Cazinourile online trebuie să obțină consimțământul utilizatorilor pentru a putea prelucra datele lor. pariorii vor primi în schimb drepturi extinse pe platforma de joc. Persoanele care și-au dat acordul GDPR au dreptul de a accesa, rectifica, șterge (dreptul de a fi uitat) sau de a restricționa prelucrarea datelor. Niciun bookmaker nu le poate bloca acest drept.
Cine are acces la documentele tale de la cazinoul online
Fiecare casino online are o echipă dedicată, antrenată în zona evitării fraudei. Doar echipa de verificări va avea acces la documentele tale, nu oricine din cei care lucrează la cazinoul respectiv. Ei au experiență cu lucrul cu acte, ceea ce este un mare plus pentru orice nou-venit pe platforma respectivă.
Ce să verifici înainte să trimiți documentele tale cazinoului online?
E esențial să trimiți documentele solicitate doar cazinourilor licențiate de Oficiul Național pentru Jocuri de Noroc. Când ai pregătit toate actele, nu uita să verifici dacă se află toate în termen de valabilitate. Documentele expirate nu îți vor fi acceptate și vei fi nevoit să o iei de la capăt. Salvează în principal timp pentru tine.
De ce sunt respinse uneori documentele pentru KYC
Dacă joci de ceva timp la cazinouri, sigur ai avut măcar o situație în care ți-au fost refuzate documente de către un anumit operator. Motivele pentru care se întâmplă acest lucru sunt încadrabile în câteva clase de situații. Le trecem în revistă pe scurt pe fiecare dintre ele.
Probleme cu fotografiile trimise
Pozele încărcate de tine pentru KYC casino pot fi neclare (nu se disting elemente importante precum CNP sau seria și numărul și seria de buletin). În cazul acesta, procedura standard spune că ele nu pot fi acceptate pentru verificarea identității. Nu este rea voință, ci o metodologie de lucru cu care toate cazinourile de top lucrează de mai bine de 10 ani. De asemenea, nu folosi blitz atunci când faci poze pentru echipa de asistență tehnică a unui anumit cazinou.
Documente greșite
Unii utilizatori nu reușesc să transmită din prima actele solicitate. De exemplu, în locul extrasului de cont pentru dovada adresei de domiciliu, cazinourile online au primit chitanțe, contracte sau alte documente bancare. Ele nu pot înlocui extrasul de cont care are un rol extrem de important în toată arhitectura verificării KYC.
Documentele nu mai sunt de actualitate
Nu trimite niciodată documente expirate, de exemplu o poză cu permisul tău auto care nu mai e de actualitate. Verifică mereu informațiile de pe documente și mergi la autoritățile competente pentru a-ți emite unele noi în cazul expirării.
Facturi mai vechi de trei luni
Nu sunt acceptate facturi mai vechi de 90 de zile. Se pot trimite de la gaze, internet, curent, telefonie mobilă și altele. Dacă un buletin este valabil 10 ani, tu îți poți schimba adresa mult mai des. De aceea, s-a convenit pentru acest termen de 3 luni, pentru a putea ține lucrurile sub control și a le monitoriza în mod corespunzător.
Mituri frecvente despre KYC la cazinou
Chiar dacă piața autohtonă de gambling este atent reglementată, circulă încă mituri care pun la îndoială procesul de KYC casino. Le demontăm pe fiecare dintre ele în parte. Verificarea identității nu a fost niciodată mai simplă și mai eficientă.
KYC e doar o piedică pentru retragere - FALS
Sunt voci neautorizate care spun că KYC e doar un obstacol în calea retragerilor din cont. Este o afirmație falsă. Dacă ai citit aici ce înseamnă KYC, ai înțeles necesitatea procesului. Pentru a exclude minorii de la jocurile de noroc, pentru a evita spălările de bani, și pentru a evita furtul de date personale sau de identitate. Fără verificarea identității, ar fi mult mai greu să ținem lucrurile în frâu.
Cazinoul îmi vinde datele unor terți - FALS
Încă un lucru total fals, care nu poate nicidecum să fie demonstrat. Datele tale sunt în siguranță la cazinoul online cu licență de la ONJN. Oricare ar fi acesta. E important să știi că operatorilor de jocuri de noroc le revine sarcina imperativă de a asigura confidențialitatea și securitatea informațiilor personale transmise de jucători. Orice abatere de la acest lucru, poate aduce probleme reale, culminând chiar cu ridicarea licenței de funcționare de la ONJN.
Dacă nu am câștiguri mari, nu am nevoie de KYC - FALS
Acest lucru nu e real. KYC e un principiu, nu se aplică pentru anumite plafoane de bani. Are și cazinoul control asupra acțiunilor tale și ai și tu, la rândul tău, trasabilitate în ceea ce privește modul de operare al cazinoului la care joci.
Întrebări frecvente despre verificarea KYC la cazinou
Deși nu e poate cel mai confortabil aspect al jocului în cazinoul online, legea spune că ai 30 de zile la dispoziție să parcurgi KYC-ul (Know Your Customer). Ca să nu ajungi în situația neplăcută să pierzi banii din cont către bugetul de stat, te invităm la o recapitulare a principalelor direcții care contează pentru validarea contului de joc. Doar așa nu vei rata niciun bonus de cazinou pe care ți-l dorești!