Ce documente îți pot fi cerute la retragere de un cazinou online (ghid complet)
Jocurile de noroc sunt un domeniu antrenant, însă, pentru a te bucura de spectacol, ai nevoie să te simți în siguranță și 100% în legalitate. Nu poți practica gamblingul, cel puțin nu în România, fără să-ți poți confirma identitatea și fără să furnizezi acte ce atestă domiciliul tău și metoda de plată pe care o folosești.
Lucrurile sunt standardizate și nu vei găsi diferențe majore între procesele KYC de la diferite cazinouri online. Dar subiectul acestui material este unul diferit și se referă la acele documente (suplimentare) care îți pot fi cerute de cazinoul la care te-ai înregistrat recent. Cele mai importante două sfaturi pe care ți le oferim sunt următoarele: citește cu atenție termenii și condițiile aferenți bonusurilor și fii atent la informațiile care se referă la verificarea dcumentelor tale.
Al doilea sfat este acela de a practica întotdeauna un joc 100% responsabil. Având aceste două elemente în minte, bucuria jocului o să vină mult mai natural.
Diferențe între verificarea la retragere și verificarea la înregistrare
Dacă procesul Know Your Customer e relativ standard, după cum poți citi în materialul de aici, diferențele pot apărea la reetragerea de fonduri din cont. Mai ales în anumite situații, despre care o să povestim în ceea ce urmează. Fie că ți se va solicita un fluturaș de salariu sau un extras bancar din ultimele 3 sau 6 luni, nu trebuie să intri în panică. Acesta sunt proceduri de verificare standard, la care cazinourile online apelează destul de frecvent.
Documentele standard de care e nevoie la prima retragere
Sunt șanse reale ca prima retragere să coincidă cu validarea contului de jucător, așa că documentele de la verificarea identității, mai ales dacă nu e vorba de sume exorbitante, vor coincide cu cele solicitate la prima retragere. Lista nu e exhaustivă și cuprinde, printre altele:
o copie foto după cartea de identitate, în care elementele importante sunt vizibile (inclusiv adresa care va fi confruntată cu cea din factura recentă sau din extrasul de cont);
un extras de cont sau o factură din ultimele 3 luni (telefonie mobilă, internet, gaze, curent) din care să reiasă domiciliul tău;
o fotografie cu metoda de plată care urmează a fi aprobată (la cardul bancar se vor acoperi cifrele importante, iar la portofelul electronic o captură de ecran din contul de joc/backend);
Suplimentar, cazinoul poate cere și un selfie în care să ții în mână buletinul de identitate;
E de asemenea esențial să nu ai bonusuri active pe cont, retragerea nefiind posibilă dacă ai cerințe de rulaj de îndeplinit.
E la fel de importante să respecți limitele minime și maxime de retragere afișate pe site-ul cazinoului online.
Documente suplimentare la retrageri de sume mari. Dovada sursei fondurilor
Există situații în care va fi nevoie să vii cu clarificări suplimentare. Fie pentru că au fost câștiguri foarte mari, fie că ai folosit mai multe metode de plată pe un singur cont de joc . De asemenea, și adresele IP mereu diferite (Internet Protocol) pot fi un semnal de alarmă pentru un cazinou, care-și dorește o relație onestă, bazată pe încredere și fără tentative de fraudă din partea utilizatorilor.
Extras bancar pe ultimele 3 sau 6 luni
Una dintre pretențiile cu care poate veni cazinoul de unde vrei să retragi banii este acela de a vedea sursa veniturilor și totodată a confrunta datele din buletin printr-un extras bancar. Acest pas obligatoriu este prezent și pentru a evita spălarea banilor, una dintre problemele reale cu care se confruntă operatorii de jocuri de noroc de peste tot din lume.
Adeverință de venit sau fluturaș de salariu
Trasabilitatea banilor e foarte importantă. Esențială este și posibilitatea de a vedea sursa de originea acestora. Iar dacă ești salariat sau ai o firmă, va fi destul de ușor de urmărit pe unde au circulat banii înainte să ajungă în contul tău de pariuri sportive sau de cazinou online.
Poți cere această adeverință angajatorului tău sau poți solicita fluturașul de salariu pe adresa de mail. Dacă ți se solicită o adeverință de venit (salariat) sau un fluturaș de salariu, te vei adresa angajatorului tău, iar el îți va pune la dispoziție documentul cât de repede este posibil din punct de vedere legal.
Decizie de impunere de la ANAF sau declarația 212
E modul prin care poți dovedi că ești la zi cu impozitul pe venit și cu contribuțiile sociale pe care te obligi să le plătești. Nu se va ajunge foarte des la această situație, astfel că vorbim mai degrabă de situații excepționale. Totuși e bine să fiii întotdeauna foarte bine pregătit.
Contract de muncă sau contract de prestări servicii
Nici aici lucrurile nu stau cu mult diferit față de situațiile pe care ți le-am prezentat anterior. Dacă vorbim de sume foarte mari pe care le-ai depus și ulterior convertit în sume și mai mari la cazinourile online de top, operatorul îți poate solicita să aduci o dovadă pentru sursa banilor. Unul dintre modurile prin care poți face asta este să trimiți o copie după contractul tău de muncă sau după cel de prsestări servicii (acoperind informațiile sensibile în fiecare document în parte).
Documente pentru fonduri provenite din vânzări, donații sau moșteniri
Dacă sursa banilor tăi o reprezintă vânzarea unor imobile sau obiecte scumpe sau moștenire/donație, atunci va fi nevoie de acte doveditoare pentru acest lucru. Iată o listă detaliată cu hârtiile de care vei avea nevoie în cazul în care aduci bani în cazinou din aceste surse:
pentru donații – contractul de donație în forma autentificată la notariat și documentele care prezintă situația financiară în care se află donatorul;
pentru moșteniri – certificatul de moștenitor, certificatul de deces al persoanei care a lăsat moștenire și certificatele de calitate de moștenitor sau un testament (în funcție de caz;
pentru vânzări – contractul de vânzare - cumpărare, actul constitutiv al firmei și hotărârea Adunării Generale a Acționarilor) și bilanțul contabil, la care se adaugă balanța de verificare.
Documente specifice pentru metoda de plată folosită
În funcție de metoda folosită, cerințele sunt diferite. Un scenariu se aplică în cazul cardurilor bancare și un altul se aplică atunci când ne referim la portofelele electronice Skrill sau Neteller.
De ce ai nevoie când folosești cardul bancar de credit sau debit
Pentru cardurile de credit și de debit emise de bănci (Maestro, Mastercard, Visa – inclusiv Revolut) ți se va solicita o copie față-verso. Aceasta trebuie semnată pe spate, pentru că, în caz contrar, va rămâne doar un obiect de plastic fără consimțământ și validare din partea posesorului. De altfel, pe carduri scrie cu caps lock – NOT VALID UNLESS SIGNED. Semnătura e necesar să aparțină titularului și nu unei alte persoane.
Pentru cardurile bancare trebuie să fie vizibile următoarele informații:
primele 6 și ultimele 4 cifre;
e nevoie să conțină numele complet, data emiterii, banca emitentă și detaliile contului;
De ce vei avea nevoie la utilizarea Skrill, Neteller sau alt e-wallet
De obicei, aici se va rezolva cu o captură de ecran din interiorul contului, unde să poa vedea elementele cele mai importante. Vorbim despre adreesa de mail, numărul contului și numele jucătorului.
Cum poți dovedi posesia contului utilizat pentru transferul bancar
Și aici lucrurile sunt destul de simple, în sensul că ți se va cere un extras de cont sau o captură de ecran (screen shot) din online banking-ul băncii cu care conlucrezi de aproape. Mai mult, numele tău și detaliile contului trebuie să fie vizibile în poza pe care o trimiți echipei de la asistență clienți.
Apple Pay / Google Pay – dispozitiv propriu?
În primul rând, aici trebuie să dovedești că deții un gadget/aparat/dispozitiv care rulează sistemele de operare respective pe el. Este vorba de Apple Pay pentru sistemul de operare iOS, la telefoanele Apple și de Google Play pentru sistemul de operare Android, la telefoane Samsung, Motorola, Google Pixel ș.a.
Verificări suplimentare
Sunt momente în care vor exista verificări în plus, asta însemnând să dedici puțin mai mult timp unor activități nu tocmai foarte plăcute. Ce e important de reținut este că nu e o chestiune personală, ci sunt lucruri care țin de proceduri interne. Ți le detaliem pe fiecare în parte în cele ce urmează.
Selfie cu cartea de identitate în mână
Este o metodă des întâlnită la casele de pariuri și cazinourile online din România. Ea este menită să prevină furtul de identitate, prin verificarea identității reale a posesorului cărții de identitate. Se mai folosește și pentru a opri minorii din a-și face conturi de site-urile de jocuri de noroc și pentru a stopa fenomenul conturilor multiple la cazinourile online.
Apel video cu un asistent din echipa de verificare – live KYC
Este un tip de interacțiune mai specială, în care te afli în contact prin apel video cu un operator de la cazinoul online, în scopul confirmării identității. Ai nevoie să ai cu tine documentul de identitate (buletin/CI, pașaport sau permisul de conducere) și să te afli într-un spațiu foarte bine luminat.
De asemenea, o conexiune stabilă și rapidă la internet este crucială. Vor fi momente în timpul apelului când asistentul uman îți va solicita să întorci CI-ul pe față și pe verso și chiar să îl rotești ușor pentru a putea distinge elementele de siguranță. Mișcarea capului și clipitul îl va ajuta pe agentul de customer care să fie sigur că are de a face cu o ființă umană și nu cu o hologramă sau cu o înregistrare.
Selfie cu un bilet pe care l-ai scris tu
Seamănă cu metoda anterioară, numai că se adaugă pe lângă buletin și camera luminată și o foaie de hârtie pe care vei scrie numele platformei, de exemplu MrBit, data curentă, scrisă clar, pe formatul zi/lună/an, un cod unic temporar (generat de site în momentul respectiv) și semnătura ta.
Totuși, astfel de cazuri sunt destul de rare și cel mai probabil nu te vei confrunta niciodată cu el în activitatea de la cazinoul sau cazinourile unde ți-ai creat un cont de joc.
Cazier judiciar
Deși nu poate fi stabilită o legătură directă între verificarea KYC și cazierul judiciar, atunci când există suspiciuni legate de proveniența banilor, se poate solicita chiar și acest lucru. Îți reamintim, dacă nu știi deja, că acest cazier judiciar este un sistem de evidență oficial care ține seama de antecedentele penale ale persoanelor fizice sau juridice.
Situații care declanșează cereri de documente suplimentare la retragere
Există situații în care, deși ai mai trecut prin retrageri de bani, va fi nevoie de verificări mai amănunțite. Asta pentru ca operatorul la care joci să fie 100% sigur că nu este vorba despre o tentativă de fraudă sau despre o situație la limita sau în afara legii. Am adunat mai multe scenarii în care se pot declanșa cereri de trasnmitere de documente suplimentare la retragerea din cazinou.
Câștiguri mari dintr-un bonus sau jackpot
Dacă vorbim de sume foarte mari, de ordinul sutelor de mii sau chiar milioanelor de lei, prezente în jackpoturi râvnite de toată lumea, atunci e clar că se vor face verificări suplimentare. Mai mult, ți se va sugera să nu retragi toți banii în același timp pentru a plăti impozite mai mici și nu pe cele maxime, unde impozitul ajunge la 40% + 11.750 RON.
Sume care depășesc pragurile interne ale cazinoului online
Și aici pot apărea probleme în ceea ce privește câștigurile foarte mari. Fiecare companie are o politica internă, care determină până la ce sumă se pot plăti banii imediat și de la care în sus e nevoie de verificări suplimentare. Banii vor veni desigur, dar va mai dura o vreme până la închiderea anchetei respective.
Modificări frecvente ale metodelor de plată sau ale adresei IP (Internet Protocol)
Un jucător care schimbă foarte des metodele de plată și care folosește foarte multe device-uri cu IP-uri diferite poate fi destul de suspect pentru reprezentanții cazinoului. Ei se pot gândi că acel cont este utilizat de mai multe persoane, ceea ce contravine regulilor oricărui cazinou licențiat de Oficiul Național pentru Jocuri de Noroc.
Reactivarea contului după o pauză lungă
Un câștig uriaș venit după o absență de mai bine de 6 luni – 1 an nu e ce ceva imposibil, însă poate crea suspiciuni și e normal să ridice întrebări. De aceea, reprezentanții cazinoului respectiv sunt îndreptățiți să facă verificări în cadrul legii, astfel încât să fie siguri că nu este o situație clasică de înșelăciune.
Verificare aleatorie de conformitate AML (prevenirea și combaterea spălării banilor)
Un lucru tot mai pregnant în anii aceștia se referă la metodele de spălare a banilor care au devenit din ce în ce mai sofisticate, mai dinamice și mult mai dificil de izolat din punct de vedere geografic. Regulamentul european AML (prevenirea și combaterea spălării banilor) se aplică și în în România, ca parte integrantă a Uniunii Europene.
Se dorește în principal prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului. Genul acesta de verificări se realizează prin sondaj la toate cazinourile online. E o procedură standard, care va decurge simplu și fără emoții pentru tine.
Cum pregătești documentele ca să fie acceptate fără probleme
Pentru că știm că ești o persoană teribil de ocupată, îți prezentăm un scenariu în care ești foarte eficient și trimiți documentele în mod corect din prima, la timp și fără să ai emoții negative că ele vor fi respinse. E foarte important să ții cont de informațiile de mai jos din ghid pentru a salva timp, nervi și chiar resurse.
Calitatea fotografiilor
Nu e un secret ce urmează să-ți spunem în continuare. Asta și pentru că în prezent e foarte la îndemână pentru toată lumea să realizeze fotografii de calitate cu un telefon mobil la un preț accesibil. Pozele pe care le trimiți și care reprezintă documente și acte importante trebuie să fie clare, să fie făcută într-o cameră luminoasă și să aibă toate colțurile vizibile. Majoritatea telefoanelor noi vor reuși să îndeplinească aceste condiții, fără mari probleme și cu setările de bază.
Formate acceptate de obicei
Tipurile de poză acceptate de cazinourile online le găsești în zonele de T&C sau informative ale fiecărui site în parte. O listă cu cazinouri licențiate și cu oferte foarte bune vei găsi și pe platforma noastră, CazinoTare. Nu o rata nici tu! Cele mai uzuale formate de fotografii sunt cele cu extensia: JPG, JPEG, PNG și PDF.
Cum acoperi datele sensibile ale metodelor de plată
Această situație se întâmplă cel mai des în cazul cardurilor bancare, cea mai uzuală metodă de plată la cazinourile online. Va fi nevoie să acoperi cifrele sensibile ale cardului (în cele mai multe dintre cazuri primele 6 și ultimele 4 cifre). Numele tău inscripționat pe card trebuie să rămână vizibil, la fel și data expirării, banca emitentă sau codul de trei cifre, CVV/CVC. E neapărat nevoie să semnezi cardul, altfel am avea de a face cu o simplă bucată de plastic.
Pe ce canal trimiți documentele în siguranță
Dacă nu este menționat explicit canalul pe care să trimiți documentele pentru verificarea contului sau pentru o anumită retragere, ar trebui să consideri implicit că e nevoie să te adresezi prin căsuța de mail. Uneori va fi posibil să faci asta și printr-o mesagerie internă integrată în sistemul casei de pariuri sau a cazinoului respectiv.
Ține cont de faptul că niciun casino online nu-ți va solicita documentele pe Facebook Messenger, Telegram sau Whatsapp, acestea fiind canale de neoficiale și nerecomandate pentru genul ăsta de comunicare între casino online și client.
Ce are dreptul să-ți ceară un cazinou și ce nu
Dacă observi un comportament diferit la un anumit operator față de cum erai obișnuit la numele clasice, precum Player, Winbet sau Favbet, atunci poate că ar trebui să faci un pas înapoi și să verifici dacă nu cumva ai ajuns pe un site cu probleme, care face parte din lista neagră a ONJN. Cazinoul nu are dreptul să îți ceară de exemplu actul de proprietate al imobilului în care locuiești și nici diplomele de studii.
De asemenea, nu ar trebui să accepți negocierea premiului câștigat, în sensul să primești eșalonat sau doar un procent din câștig. Operatorul de jocuri de noroc este obligat să-ți plătească întreaga sumă. Cu genul acesta de situații nu te vei confrunta niciodată la casele de pariuri licențiate. Pe CazinoTare recomandăm doar cazinouri cu licență activă de la ONJN.
Întrebări frecvente despre documentele la retragere
Nu e foarte ușor să ții pasul cu schimbările legislative și cu modificările pe care le aduc operatorii de cazinou în regulile privind actele. Acest articol e ghidul perfect pentru a înțelege ce documente ți se pot cere atunci când efectuezi retrageri la cazinourile online din România cu licență de la ONJN. Hai să vedem ce ți-a rămas neînțeles.